4대 보험(국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험)은 근로자뿐만 아니라 사업자와 프리랜서에게도 중요한 사회 안전망이다. 하지만 보험료 부담이 클 수 있기 때문에, 합법적인 절세 전략을 활용하여 부담을 줄이는 것이 중요하다. 이번 글에서는 4대 보험료를 효과적으로 줄이는 방법을 소개한다.
1. 4대 보험료 산정 방식 이해하기
4대 보험료를 줄이려면 먼저 보험료가 어떻게 계산되는지 이해해야 한다.
4대 보험료 계산 방식
- 국민연금: 소득의 9% (사업자는 100% 본인 부담)
- 건강보험: 소득의 7.09% (지역가입자는 부과 기준 적용)
- 고용보험: 사업자는 의무 가입 X, 근로자는 0.9% 부담
- 산재보험: 사업주가 100% 부담
사업자와 프리랜서는 국민연금과 건강보험 부담이 크므로, 보험료를 줄일 수 있는 방법을 활용하는 것이 중요하다.
2. 국민연금 보험료 줄이는 방법
국민연금은 소득에 따라 보험료가 결정되므로, 부담을 줄이기 위해 몇 가지 전략을 활용할 수 있다.
절감 방법
- 소득 신고 조정: 연금보험료는 신고된 소득을 기준으로 부과되므로, 실제 소득이 낮다면 건강보험공단에 소득 조정을 요청할 수 있다.
- 임의가입자로 변경: 프리랜서의 경우 가입 여부를 선택할 수 있다.
- 납부 예외 신청: 소득이 없는 경우 국민연금 납부 예외 신청 가능
소득 신고를 조정하거나, 납부 예외를 신청하면 보험료 부담을 줄일 수 있다.
3. 건강보험료 줄이는 방법
건강보험료는 직장가입자와 지역가입자로 나뉘며, 사업자와 프리랜서는 지역가입자로 보험료가 책정된다.
절감 방법
- 소득·재산 신고 조정: 건강보험료는 소득과 재산을 기준으로 부과되므로, 재산이 많다면 분리 신고를 고려
- 직장가입자로 전환: 사업자라면 가족의 직장보험에 피부양자로 등록 가능
- 소득이 적을 경우 경감 신청: 연소득 100만 원 이하일 경우 지역가입자 보험료 경감 가능
직장가입자로 전환하거나 소득을 정확히 신고하면 보험료를 절감할 수 있다.
4. 고용보험 & 산재보험 절감 방법
프리랜서와 사업자는 고용보험이 의무 가입이 아니지만, 필요한 경우 선택 가입할 수 있다.
고용보험 절감 방법
- 소규모 사업장 보험료 감면: 10인 미만 사업장은 고용보험료 지원 가능
- 고용보험 선택 가입 검토: 프리랜서도 희망하면 가입 가능
산재보험 절감 방법
- 업종별 보험료 비교: 업종에 따라 산재보험료가 다르므로 사업자 등록 시 업종을 신중하게 선택
- 특수형태 근로자 보험료 절감: 일부 프리랜서는 산재보험 가입 대상 제외 가능
사업장 규모와 업종에 따라 보험료를 줄일 수 있는 방안을 활용해야 한다.
5. 4대 보험료 절감 사례
실제 사례를 보면 보험료를 어떻게 절감할 수 있는지 쉽게 이해할 수 있다.
사례 1: 프리랜서 A씨 (연 소득 1,500만 원)
- 국민연금: 소득 신고 조정을 통해 연금보험료 30% 절감
- 건강보험: 부모님 직장보험 피부양자로 등록하여 보험료 면제
사례 2: 1인 사업자 B씨 (연 매출 5,000만 원)
- 국민연금: 납부 예외 신청 후 월 18만 원 절감
- 고용보험: 선택 가입하지 않고 사업 유지
소득과 상황에 맞게 적절한 전략을 활용하면 보험료를 절약할 수 있다.
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